“车查同志，三家银行及背后股东们如何实际操作百万职工的福利住房方案，以上仅仅是我个人的一些猜想，不用当真；
在我的整体的预想中，我列举出来这些方法加起来的18%的上浮其实跟实际会有差距；
在我看来，他们如果真的要操作，胆子会很大，会把这个上浮数字至少做到20%以上；
所以，到时候普通职工要真的参与到整个计划中来，至少也是要用现在的150万每套才能拿到的；
这样下来，整个计划推行，在我看来会出问题！
而这仅仅是三家银行在推行这个方案时候问题，我接下来还要告诉你三家银行自身所存在问题。
你知道为什么三家银行或者说他们背后的股东们以及咱们渻的领导们同意这个百万职工福利住房一起推行计划吗？
除了你讲的那些，还有很多的内情，而我现在告诉你和银行相关内情：
上市。
渻银行在2015年的时候首次提出了上市，当时提出来的是先在香江上市，然后时机成熟了再回归咱们这边的沪城或深城股市；
然后在2020年的时候正式提交了上市申请，但是一直到了2025年的时候依旧是是已受理的状态；
随后在2025年再次进行了一些操作重启这个计划，但是直到现在，情况不明。
三镇银行比起渻银行来说，那就是更加的久远了，2010年的时候就和海通证券做了合作启动了上市辅导；
但是一直到今天，同样是因为各种问题没有成功。
三镇农商行，因为其成立时间较晚，再加上业务的特殊，在2024年时候才提出了上市的计划，并在2027年正式在沪城提交了上市材料；
但是结果呢？
和渻银行、三镇银行一样，一直到今天为止，都是没有成功。
而这三家银行，我让人收集了相关的一些数据，其中最严重就是净利润率和不良贷款率！
渻银行，近几年的营收在100亿上下浮动，净利润也是基本在8亿上下浮动，净利润就是8%左右，而不良率则直接在2.5%左右；
三镇银行，近几年营收在80亿左右，净利润是最差的，只有2个亿左右，净利润方面仅仅只有2.5%左右，不良率也是2.5%左右；
三镇农商行，营收近年来一直稳定在80多亿，净利润是最好的，基本上都在15亿左右，净利润是在近20%左右的，但是同时不良率也是最高的，直接在3%左右徘徊！
而你知道在已上市的银行中这两个数字的大概水平吗？
净利润率上面，已上市的各家银行基本都是保持在20%以上，最好的一批是在40%以上的，比如宇宙行就是近45%的净利润率；
而不良率，宇宙行等这些最优质的都是在1%左右徘徊，而几乎所有上市的银行都没有超过2%这个数字的；
我们这里三家银行都在2.5%以上的不良率，三镇农商行甚至是在3%左右的不良率，代表着每年就是他们三家有60-100亿左右的烂账！
而这些不良率现在导致三家银行的压力是极大的！
而且你知道在很多的投资机构中，三家银行除了不良率和净利润率极低之外，还有什么不看好的因素吗？
管理混乱、前十股东业务往来极大风险！
管理混乱我就不说了，伴随着前十股东之间的一些内斗，三家银行几乎就是三年左右换一批高级管理层，然后这些新的管理层每次上来后几乎都是先来一波大清洗；
从基层的管理到总行的很多岗位，都是不断的换人换人换人；
管理上，混乱至极！
而伴随着这些管理混乱的就是前十股东这三家银行内部的贷款也是极其不透明，导致相关风险评估在不断的被提高。
当然了，我们相关部门对此也是做出了一些调整：
这十几年来，三家银行的前十股东几乎也是每隔三年就是会换几个，美其名曰是为了银行的健康有序发展；
但是你如果仔细的去看，你就会发现，每次新的股东进来，就会有三家银行新的和新股东之间大笔贷款发生；
所以这种股东变化其实也是一种极大混乱和不稳定。
三家银行和其背后人，甚至是渻的很多人，想要借着这次百万职工福利住房的事情来把三家银行的数据做起来；
然后推动三家银行的上市！
就像你想一样，如果三家银行能够有至少15% 的差额在此次的职工福利住房方案中增持，那么净利润率其实就是能够达到至少20%以上的数字；
而三家银行平分1.2万亿八折拿下来的百万住房，再把卖给员工1.5万亿左右而员工贷款等能产生的利息算进去，每年的营收多个几百亿很正常；
伴随着这几百亿的营收，净利润是不是也是上去了？
净利润如果按照正常操作，三家通过职工福利住房能够做到百亿级别以上的；
而按照目前整体的银行的10倍以下的市盈率，三家银行好一些就是6左右的市盈率，那到时候就是600亿以上的市值；
市值之下，募集百把亿，然后来一次清账！
到时候三家银行的不良率、业务等等就是会进到一个新的阶段，从而形成良性循环，让三家银行的市值等等也是增长。
这就是那些人的想法。
但是这在我看来，就是在做一个梦罢了。
我刚跟你分析了三家银行八折拿下后实际执行职工福利方案的时候会增加隐形的20%左右成本；
所以三家银行要真的达到那些人的目标，那就是需要再往上浮动卖出的价格；
而浮动10%甚至是20%的价格之后，就像我最开始说的，普通员工会买账吗？
如果到时候普通员工有批量出现不买账，到时候三家银行就要把一批房子作为固定资产放在自己手里；
这批房子在三家银行自己手里，卖不出去，但是相应的那些已经产生隐形成本都是已经支付出去的了；
到时候，银行自己能撑多久？
三家银行撑不下去的时候，嘭的一声，梦就被扎破了！
你能想象那时候会是什么情况吗？”
娄屹让之前脸色漆黑车查，此刻变得呼吸有些急促的了。
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